Bevor ein Kredit in Anspruch genommen wird, sollte genau geprüft werden, ob genug finanzieller Spielraum für die Rückzahlung der Kreditraten vorhanden ist. Dabei sollten auch unvorhergesehene Zusatzausgaben miteinkalkuliert werden. Unvorhergesehene Zusatzausgaben können beispielsweise durch kaputte Haushaltsgeräte wie Waschmaschinen, Kühlschränke oder Krankheit (Zahnersatz!) hervorgerufen werden.

Arbeitnehmer mit kleinen und mittleren Einkommen sollten nicht mehr als zehn Prozent ihres monatlichen Einkommens für Kreditbelastungen aufwenden, um sich einen gewissen finanziellen Spielraum zu erhalten. Darüber hinaus sollten die monatlichen Fixkosten (Miete, Auto,  Versicherungen, Telefon, Internet und Kreditbelastungen) nicht mehr als zwei Drittel des regelmäßigen Einkommens beanspruchen. Daneben ist das Führen eines Haushaltsbuches sinnvoll, um die Kontrolle über die finanzielle Situation zu behalten. Wenn möglich, sollten außerdem zwei oder drei Monatsgehälter als eiserne Reserve zurückgelegt werden.

Was tun, wenn Überschuldung trotzdem eintritt?

Wenn vorbeugende Maßnahmen nicht mehr helfen und der Zustand der Überschuldung unabwendbar ist, sollte man sich an die staatliche Schuldnerberatung wenden. Diese kümmert sich kurzfristig darum, dass der Schuldner – der eigentlich keine finanziellen Mittel mehr übrig hätte, wenn er seinen Verpflichtungen nachkommen würde - seine elementarten Lebensbedürfnisse weiter befriedigen kann.

Außerdem können die Beratungsstellen dem Betroffenen auf längere Sicht auch psychologisch helfen, denn der Zustand der Überschuldung führt oftmals zu Existenzängsten, die krank machen können. Je früher man Hilfe sucht, desto schneller kann man sich aus einer Überschuldung befreien. Deshalb ist es wichtig, die Dinge klar beim Namen zu nennen und nicht der Versuchung der Selbsttäuschung und Verdrängung zu unterliegen.